人民币跨境支付真相曝光
10月8日，人民币跨境支付系统简称CIPS，成功上线运行。CIPS为境内外金融机构人民币跨境和离岸业务提供资金清算、结算服务，是重要的金融基础设施。这是我国金融市场基础设施建设的又一里程碑事件，从此又多了条高速路。
根据此前央行披露的数据，2014年，人民币跨境收支占本外币跨境收支的比重上升至23.6%。与此同时，人民币在跨境贸易和直接投资中的使用规模稳步上 升。数据显示，2014年，经常项目人民币结算金额6.55万亿元,同比增长41.6%。对外直接投资(ODI)人民币结算金额1865.6亿元,同比增 长117.9%;外商来华直接投资(FDI)人民币结算金额8620.2亿元, 同比增长92.4%。
目前，根据国际支付提供商环球银行间金融通信系统(SWIFT)最新编制并公布的数据，今年8月，人民币首次超越日元，成为全球第四大支付货币。汇丰预计，到2020年，中国对外贸易的一半以上将以人民币结算，人民币将跻身全球主要货币之列。
在CIPS上线之前，人民币跨境支付业务主要通过“代理行模式”和“清算行模式”等多种方式实现。清算行模式下，港澳清算行直接接入大额支付系统，其他清 算行通过其总行或者母行接入大额支付系统，所有清算行以大额支付系统为依托完成跨境及离岸人民币清算服务。代理行模式下，境内代理行直接接入大额支付系 统，境外参加行可在境内代理行开立人民币同业往来账户进行人民币跨境和离岸资金清算。
而CIPS(一期)将采用实时全额结算方式处理客户汇款和金融机构汇款两类业务。各直接参与者一点接入，集中清算业务，缩短清算路径，提高清算效率。采用 国际通用ISO20022报文标准，便于参与者跨境业务直通处理。另外，CIPS(一期)的运行时间覆盖亚洲、欧洲、非洲、大洋洲等人民币业务主要时区。 同时，CIPS为境内直接参与者提供专线接入方式。
汇丰大中华区行政总裁黄碧娟表示，人民币跨境支付系统的建立是人民币国际化进程中一个重要的里程碑，为人民币跨境使用搭建了一个重要的基础设施，相当于通 过一条“支付高速公路”，将全球人民币使用者联结起来。近年来，随着跨境人民币业务的快速增长，越来越多的市场参与者希望通过一个采用国际通行标准的跨境 人民币清算系统，在交易时间、语言、风险和流动性管理等各方面获得更好的支持。我们认为，新系统的建立在顺应市场需求的同时，将进一步推动人民币在全球的 使用。
CIPS参与者分为直接参与者和间接参与者两类。其中，直接参与者在CIPS开立账户，可以通过CIPS直接发送和接收业务。间接参与者通过直接参与者间 接获得CIPS提供的服务。CIPS首批直接参与机构包括工商银行[1.14% 资金 研报]、农业银行[0.32% 资金 研报]、中国银行[0.53% 资金 研报]、汇丰银行(中国)、花旗银行(中国)、渣打银行(中国)等共19家境内中外资银行。此外，同步上线的间接参与者包括位于亚洲、欧洲、大洋洲、非洲 等地区的38家境内银行和138家境外银行。
根据现行制度安排，CIPS(一期)仅接受中华人民共和国境内依法设立的银行业金融机构和金融市场基础设施运营机构作为直接参与者。不过，据媒体援引知情人士的话称，预计CIPS二期可能会有境外直接参与者。
